Minden családban vannak nyugdíjas személyek, tehát mindannyian tisztában vagyunk azzal, hogy akár még több évtized ledolgozott munkaidő után sem élnek gondtalanul az idős hozzátartozóink. A legtöbben megpróbálunk valahogyan segíteni nekik, de közben gondolatainkban ott van a kérdés, hogy mi vajon milyen jövedelemből kell majd gazdálkodjunk idős korunkban, illetve mit tehetünk ennek a helyzetnek az elkerülése érdekében? Több ok miatt is érdemes időben foglalkozni a nyugdíjbiztosítás kérdésével.
Nincs könnyű dolgunk, ha a számunkra legjobbat szeretnénk kiválasztani a nyugdíjbiztosítások közül. Ezért tanácsos szakembertől segítséget kérni, hiszen ma Magyarországon 12 biztosító kínál 54 nyugdíjbiztosítást és 1 biztosítón belül is, 10-15 vagy akár még több eszközalapból választva kell összeállítanunk a portfóliót, ami várhatóan a legjobban dolgoztatja majd a pénzünket. Ez tulajdonképpen egy hosszú távú, akár évtizedeken át tartó vagyonépítést jelent.
Több előnnyel is jár ez a sokoldalú, állam által támogatott öngondoskodási forma, ezért jelent ideális választást mindenkinek. Egyik előnye az adó visszatérítés, mert ebben az esetben a befizetések után 20%-os, de legfeljebb 130 000 forintos adó visszatérítést lehet igényelni évente a személyi jövedelemadóból. A nyugdíjvagyont gyarapítja ez az összeg is. A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás a három közül az egyetlen olyan öngondoskodási forma, ami nem a mindenkori nyugdíjkorhatár elérésekor válik hozzáférhetővé, hanem a lejárata a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatár.
Ez azért nagyon jó lehetőség, mert minden jel arra mutat, hogy a felosztó-kirovó állami nyugdíjrendszer fenntartásához szükség lesz a nyugdíjkorhatár kitolására. Továbbá, akkor is felhasználhatóvá válik a félretett pénz, ha legalább 40%-os rokkantságot állapítanak meg a biztosítottnál, vagy a lejárati idő előtt meghal. Kiegészítő biztosítások közül is választhatunk, így felkészülhetünk az időskori egészségügyi kihívásokra is. Tehát, alaposan át kell gondolni a lehetőségeket!